Social Security（社会保障）の基本

Social Security（ソーシャル・セキュリティ）は、退職者、一定の障害のある人、一部の家族に毎月の給付を支払う米国の政府プログラムです。そして仕事とタイミングについてあなたが行う選択は、最終的に受け取るものを形づくり得ます。

Social Security が大枠で何か

Social Security は、労働者と雇用主が払う給与税を主な財源とする連邦のプログラムです。集めたお金は、資格のある人への毎月の給付の資金になります。それは、銀行口座のように成長する個人の残高を持つ投資口座ではありません。代わりに、今日の労働者が今日の受給者を資金し、将来の労働者があなたを資金すると期待される仕組みです。

政府のプログラムなので、規則、給付の式、満額退職年齢は法律を通じて変わり得ます。完全な退職計画ではなく土台として説明するのが、考え方としてより明確です。

勤労クレジット：構成材

退職給付の資格を得るには、ふつう生涯である程度の「勤労クレジット（work credits）」を得る必要があります。クレジットは働き Social Security 税を払うことで得られ、一年で得られる数は限られています。

• クレジットは働く時間ではなく、年間の収入に基づきます。
• 退職給付の資格を得るには、労働人生を通じて一定の合計クレジットが要ります。
• クレジットごとに必要な正確な収入と、必要な合計クレジットは、Social Security Administration（SSA、社会保障局）が定め、時間とともに調整されます。

クレジットを踏み石と思ってください。数年の仕事ではふつう十分ではなく、着実な労働歴が基礎を着実に築きます。

早く稼ぎ始めると基礎が築かれる理由

たとえささやかな初期の仕事も大事です。なぜなら給付はふつうあなたのより高く稼いだ年を使って計算されますが、記録を確立するのに十分な被保険の収入総額がある場合だけだからです。長い労働歴は式に引く年をより多く与え、単一の低いまたは抜けた年が結果をゆがめる可能性を減らします。

これはプログラムが一貫性に報いる別の理由です。若い頃から着実に働く人は、初期の仕事の給与が低くても、後に給付が築かれる記録を静かに組み立てています。

35 年という考え

計算がしばしばどう説明されるかの例として、退職給付の計算は約 35 年の収入を見るかもしれず、より低いまたはゼロの年は、少なければ埋めます。それは枠組みの一般的な例示であり、個人の数字がどう作られるかの固定の約束ではありません。

満額退職年齢とそれが動く理由

あなたの「満額退職年齢（full retirement age）」は、標準の水準で退職給付を請求できる年齢です。早く請求すると月額はふつう減り、遅く請求すると（上限まで）増えるかもしれません。満額退職年齢自体は全員で同じではなく、後の生年のために徐々に高く動きました。

例として、一部の労働者の満額退職年齢は 60 代半ばごろですが、生年により異なります。変わるので、読んだ単一の年齢を永久と扱うべきではありません。

Social Security とご自身の貯蓄

Social Security は退職前の収入の一部だけを置き換えるよう設計され、全部ではありません。多くの指針は、職場の計画、IRA、その他の口座を通じて個人の貯蓄を築き、二つの源が一緒に働くよう提案します。プログラムは床です。ご自身の貯蓄がその上の部屋を築すものです。

早い貯蓄が姿をどう変えるか見たければ、30 歳で退職を始める のガイドは時間の長期の効果を示します。口座の選択については、IRA 対 401(k) の比較が実用的な次の一歩です。

配偶者と遺族の考慮

Social Security は単一の労働者の記録だけのことではありません。給付は配偶者に、一部の場合には遺族に、家族の収入歴に基づいて広がり得ます。誰が資格があり、どれほどかの正確な規則は、関係、年齢、そして各人がいつ請求するかの選択によります。

一般的な例示として、より低く稼ぐ配偶者は、一定の条件でより高く稼ぐ配偶者の記録に給付を基づかせ得ます。これらの規定は家族を支えるためにありますが、詳細は細かく変わるので、あなたに当てはまるものを確認する場所は Social Security Administration の公式の声明のままです。

なぜ明細を確認するかが大事か

あなたの将来の給付は収入記録の上に築かれ、記録は常に完璧ではありません。記録されなかった被保険の収入の年、古い記録に合わない姓名の変更、あるいは雇用主の誤りはすべて総額に影響し得ます。明細を一、二年ごとに見直すと、まだ直しやすい時に問題を見つけ報告できます。

この静かな習慣は数分ですが数十年の仕事を守ります。見る給付の推計は、その裏の記録と同じくらいしか良くありません。だから個人の確認はどの一般的な例より大事です。

その途中の障害と遺族の保護

多くの人が Social Security を退職と結びつけますが、同じ給与税は障害と遺族の給付も資金します。被保険の労働者が資格ある障害で働けなくなったり、家族を残して亡くなったりしたなら、プログラムは労働者か資格ある家族に給付を払うかもしれません。これらの保護は退職後ではなく、働いている間も働いています。

これはプログラムが若い労働者にとっても大事な静かな理由です。あなたが築く収入記録は、それらの保護が測られるものでもあるからです。正確な資格と額は細かく Social Security Administration が定めるので、個人の明細が頼れる情報源のままです。

静かな近づき方

すべての式をマスターする必要はありません。役立つ習慣は簡単です。着実な収入記録を保ち、ご自身の満額退職年齢を学び、給付をより広い計画の一部として扱ってください。明細を一、二年ごとに確認すれば意外を小さく保てます。