चेकिंग खाता उस पैसे के लिए है जिसे आप खर्च करते हैं; बचत खाता उस पैसे के लिए है जिसे आप रखते हैं। दोनों को उनके वास्तविक काम के लिए उपयोग करने से आपका वित्तीय जीवन स्पष्ट और शांत रहता है।
चेकिंग खाता किस लिए है
एक चेकिंग खाता आपके रोज़मर्रा के पैसे का केंद्र है। यह आवागमन के लिए बनाया गया है: अपना वेतन पाना, किराया और उपयोगिताएँ चुकाना, दुकान पर डेबिट कार्ड चिपकाना, और नकद निकालना। शेष राशि तब बढ़ती है जब पैसा आता है और घटती है जब आप खर्च करते हैं, अक्सर हफ्ते में कई बार। ज़्यादातर चेकिंग खाते बहुत कम या कोई ब्याज नहीं देते, क्योंकि पैसा उपयोग के लिए है, पार्क किए जाने के लिए नहीं।
एक चेकिंग खाते में जो बातें मायने रखती हैं वे सुविधा और नियंत्रण हैं: आसान बिल भुगतान, विश्वसनीय डेबिट कार्ड, तेज़ स्थानांतरण, और स्पष्ट रिकॉर्ड कि आपका पैसा कहाँ गया। आप चाहते हैं कि यह खाता बिना रगड़ के हो, क्योंकि आप इसे लगातार छुएँगे।
बचत खाता किस लिए है
एक बचत खाता उस पैसे के लिए है जिसे आप अपने दैनिक खर्च से बचाना चाहते हैं। लोग इसका तीन खास कामों के लिए उपयोग करते हैं: एक आपातकालीन निधि, छोटी-से-मध्यम यात्रा जैसे लक्ष्य या एक लैपटॉप, और बस वह नकद रखना जिसकी आपको अभी ज़रूरत नहीं। चूँकि पैसा पड़ा रहता है, खाता आमतौर पर ब्याज की एक छोटी राशि देता है — उसे अकेला छोड़ने का एक छोटा इनाम।
कुछ बचत खाते सीमित करते हैं कि आप हर महीने कितनी निकासी कर सकते हैं। वह सीमा आपको परेशान करने के लिए नहीं है; यह एक हल्का धक्का है कि इस पैसे का चेकिंग वाले नकद से अलग काम है। छोटा ब्याज और हल्की रगड़ दोनों एक ही दिशा इशारा करते हैं: यह आपका "रखने वाला" पैसा है।
मुख्य अंतर एक नज़र में
सबसे छोटा संस्करण: चेकिंग प्रवाह के लिए है, बचत रखने के लिए। व्यावहारिक अंतर कुछ क्षेत्रों में आते हैं।
- उद्देश्य। चेकिंग खर्च संभालता है; बचत संग्रहण करता है।
- ब्याज। चेकिंग शायद ही कोई देता है; बचत आमतौर पर एक छोटी राशि देता है।
- पहुँच। चेकिंग लगातार उपयोग के लिए बना है; बचत कभी-कभार उपयोग के लिए।
- मानसिकता। चेकिंग में पैसा खर्च योग्य लगता है; बचत में अलग रखा हुआ।
क्यों दोनों, सिर्फ एक नहीं
आप सब कुछ चेकिंग के ज़रिए चला सकते हैं, लेकिन तब हर डॉलर उपलब्ध दिखता है। खर्च वाले पैसे को बचत वाले से अलग करना एक अमूर्त लक्ष्य को एक दृश्य संख्या में बदल देता है जिसे आप बढ़ते हुए देख सकते हैं।
आपको कितने खाते रखने चाहिए
ज़्यादातर शुरुआती लोगों के लिए, दो काफी हैं: एक चेकिंग और एक बचत। जैसे जीवन जटिल होता है, कुछ लोग किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए दूसरा बचत खाता जोड़ते हैं, जैसे घर की डाउन पेमेंट, ताकि उसकी प्रगति आपातकालीन निधि से अलग रहे। अधिक खाते स्वतः बेहतर नहीं होते — हर एक थोड़ा प्रशासन है। दो से शुरू करें, और केवल तभी जोड़ें जब कोई स्पष्ट कारण आए।
यदि आप अपनी पहली पैसा-प्रणाली सेट कर रहे हैं, तो हमारी पहला बजट मार्गदर्शिका दिखाती है कि खाते एक सरल मासिक योजना में कैसे फिट बैठते हैं।
उनके बीच स्वचालित पैसा ले जाना
बचत बनाने का सबसे विश्वसनीय तरीका स्थानांतरण को बिना निर्णय के होने देना है। वेतन मिलने पर या ठीक बाद चेकिंग से बचत में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें — चाहे एक मामूली राशि भी। चूँकि पैसा आपके खर्च करने से पहले निकल जाता है, बचत इच्छाशक्ति का काम होना बंद हो जाती है और एक डिफ़ॉल्ट बन जाती है।
एक उपयोगी पैटर्न "खुद-से-पहले-भुगतान" प्रवाह है: जब वेतन आए, एक निश्चित हिस्सा तुरंत बचत में जाता है, बिल चुकते हैं, और चेकिंग में जो बचे वह स्वतंत्र खर्च करने के लिए आपका है। यह व्यस्तता में भी बचत की आदत जीवित रखता है।
एक साथ-साथ दृश्य
| विशेषता | चेकिंग | बचत |
|---|---|---|
| मुख्य काम | दैनिक खर्च और बिल | बचत और लक्ष्य |
| ब्याज | आमतौर पर कोई नहीं | छोटा |
| निकासियाँ | असीमित, रोज़मर्रा | सीमित या हतोत्साहित |
| इससे सर्वोत्तम वित्तपोषित | वेतन और आने वाला पैसा | स्वचालित स्थानांतरण |
| "अनजाने में खर्च" का जोखिम | ऊँचा यदि सारा पैसा यहीं रहे | निम्न |
संयुक्त और साझा पैसा
कई परिवार बिलों के लिए एक संयुक्त चेकिंग रखते हैं और अलग बचत रखते हैं, या सब कुछ संयुक्त रूप से चलाते हैं। कोई एक सही आकार नहीं है। एक शांत व्यवस्था एक संयुक्त चेकिंग है साझा खर्चों के लिए, दोनों साझेदारों द्वारा वित्तपोषित, प्लस व्यक्तिगत खर्च के लिए अलग-अलग खाते। लक्ष्य यह स्पष्टता है कि किसका पैसा किसका है और घर परिवार का क्या है। जो भी आप चुनें, सुनिश्चित करें कि दोनों लोग शेष राशि देख सकें और लॉगिन विवरण जानें, ताकि एक छूटा भुगतान कभी आश्चर्य न बने।
बचत खाते से बच्चों को सिखाना
एक सरल बचत खाता स्थगित संतुष्टि का एक व्यावहारिक पहला पाठ हो सकता है: अलग रखा पैसा थोड़ा बढ़ता है और एक नियोजित चाहत के लिए उपलब्ध रहता है। "अभी खर्च" को "बाद के लिए बचाएँ" से अलग करने की आदत वही विभाजन है जिस पर वयस्क निर्भर करते हैं, बस छोटे पैमाने पर।
बिना डर के अपने स्टेटमेंट पढ़ना
एक बार खाते खुल जाएँ, तो मासिक स्टेटमेंट (या ऐप सारांश) वह जगह है जहाँ समस्याएँ सामने आती हैं: एक भूली हुई बार-बार चार्ज, एक अप्रत्याशित शुल्क, एक डुप्लिकेट भुगतान। पाँच मिनट की मासिक झलक ज़्यादातर मुद्दों को छोटे रहते ही पकड़ लेती है। हर महीने उसी दिन दोनों खातों को देखने के लिए एक आवर्त अनुस्मारक सेट करें। यह छोटी दिनचर्या अक्सर एक स्वच्छ दो-खाता व्यवस्था को व्यावहारिक रूप से स्वच्छ रखती है।
अपनी व्यवस्था कब देखें
आपकी ज़रूरतें बदलती हैं। एक नई नौकरी, एक बदलाव, या आय में बदलाव वे अच्छे क्षण हैं जब जाँचने के लिए कि आपका विभाजन अभी भी फिट बैठता है। शायद अब आप किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए दूसरा बचत पॉट चाहें, या शायद एक शुल्क जिससे आप बचे थे अब आ गया हो। साल में दो बार देखना ज़्यादातर लोगों के लिए काफी है — मकसद लगातार छेड़छाड़ नहीं, बल्कि यह सुनिश्चित करना है कि प्रणाली अभी भी आपकी सेवा करे न कि इसके उलट।
शुरुआती लोगों द्वारा किए जाने वाले सामान्य गलतियाँ
- सब कुछ चेकिंग में रखना। इससे बचत अदृश्य हो जाती है और हर शेष राशि "खर्च योग्य" बन जाती है।
- बहुत से खाते खोलना। देखने के लिए अधिक टैब, शुल्क या स्थानांतरण भूलने के अधिक मौके।
- थोड़ी अधिक दर के पीछे भागना और शुल्क अनदेखा करना। एक छोटा ब्याज लाभ आपके द्वारा बचाए जा सकने वाले मासिक शुल्क से मिट सकता है।
- स्वचालित न करना। स्मृति पर भरोसा करने का मतलब है कि उस सप्ताह होने वाली अन्य चीज़ों से बचत अक्सर हार जाती है।
यदि आप चुन रहे हैं कि इन खातों को वास्तव में कहाँ खोलना है, तो हमारी बैंक खाता चुनने की मार्गदर्शिका बताती है कि क्या तुलना करें।
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