बैंक शुल्क कैसे बचाएँ

बैंक शुल्क (bank fees) छोटे-छोटे चार्ज हैं जो चुपचाप जमा होते जाते हैं — लेकिन उनमें से अधिकांश आम शुल्कों से कुछ सरल आदतों से बचे जा सकते हैं, जैसे न्यूनतम बैलेंस रखना, नेटवर्क के भीतर के मशीनों का उपयोग करना, और अलर्ट सेट करना।

मासिक रखरखाव शुल्क (monthly maintenance fees)

कई चेकिंग और बचत खाते सिर्फ खाता खुला रखने के लिए एक मासिक रखरखाव शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, यह हर महीने कुछ डॉलर हो सकता है — अकेले में छोटा, लेकिन यह एक साल में चुपचाप बैलेंस को सुखा सकता है। अच्छी खबर यह है कि बैंक अक्सर यह शुल्क माफ कर देते हैं यदि आप कोई सरल शर्त पूरी करते हैं, जैसे न्यूनतम बैलेंस रखना, नियमित डायरेक्ट डिपॉजिट प्राप्त करना, या छात्र या किसी निश्चित आयु के होना।

पहला कदम यह है कि अपने खाते की शर्तें पढ़ें या बैंक से पूछें कि कौन सी शर्त शुल्क माफ करती है, फिर अपना खाता इस तरह सेट करें कि वह स्वचालित रूप से पूरी हो जाए। यदि आपका बैंक इसे माफ नहीं करता और कहीं और शुल्क-मुक्त खाता उपलब्ध है, तो बदलने से थोड़ी मेहनत में पैसा बच सकता है।

एटीएम शुल्क (ATM fees)

जब आप अपने बैंक के नेटवर्क के बाहर कोई कैश मशीन इस्तेमाल करते हैं, तो आपसे दो बार शुल्क लिया जा सकता है: एक बार मशीन के मालिक द्वारा और एक बार आपके अपने बैंक द्वारा। ये चार्ज आम तौर पर प्रति निकासी कुछ डॉलर के होते हैं, और यदि आप छोटी रकम बार-बार निकालते हैं तो जमा हो जाते हैं। सबसे सरल सुधार यह है कि अपने बैंक की अपनी मशीनों या किसी साझेदार नेटवर्क का उपयोग करें, और लेनदेन की संख्या कम करने के लिए कम बार अधिक राशि निकालें।

कुछ खाते हर महीने नेटवर्क-बाहर एटीएम शुल्क की एक निश्चित राशि की प्रतिपूर्ति करते हैं। यदि आप अक्सर नकद उपयोग करते हैं, तो इस सुविधा वाला खाता थोड़ी अधिक ब्याज दर वाले लेकिन बिना प्रतिपूर्ति वाले खाते से अधिक मूल्यवान हो सकता है।

ओवरड्राफ्ट शुल्क (Overdraft fees)

एक ओवरड्राफ्ट तब होता है जब आप खर्च करते हैं उससे अधिक जो आपके खाते में है, और बैंक या तो उसे कवर करता है या अस्वीकार कर देता है। यदि बैंक उसे कवर करता है, तो वह एक ओवरड्राफ्ट शुल्क ले सकता है; यदि वह अस्वीकार करता है, तो एक समान अपर्याप्त-धन शुल्क लग सकता है। ये चार्ज तेज हो सकते हैं, और क्योंकि एक गलती एक दिन में कई को ट्रिगर कर सकती है, कुल तेजी से बढ़ सकता है।

आप अक्सर डेबिट खरीदों पर ओवरड्राफ्ट कवरेज से बाहर निकल सकते हैं (opt out), ताकि कार्ड भुगतान के बजाय सिर्फ अस्वीकार हो जाए। इसे अपने फोन पर कम-बैलेंस अलर्ट के साथ जोड़ें, और आप एक महँगे आश्चर्य को छोटी असुविधा में बदल देते हैं। स्वचालित स्थानांतरण के लिए बचत खाते को जोड़ने से भी शुल्क के बिना कमी कवर हो सकती है, बैंक के नियमों के अनुसार।

वायर और स्थानांतरण शुल्क (Wire and transfer fees)

वायर के माध्यम से पैसे भेजना — विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय — दोनों छोर पर शुल्क ला सकता है, और लागत बैंक और गंतव्य के अनुसार भिन्न होती है। घरेलू वायर अंतरराष्ट्रीय से आम तौर पर सस्ते होते हैं लेकिन फिर भी मुफ्त नहीं। भेजने से पहले जाँच लें कि क्या कोई धीमी लेकिन मुफ्त विधि, जैसे कोई मानक बैंक स्थानांतरण या एक ही नेटवर्क के भीतर भुगतान, काम करेगी।

अपने अलग-अलग बैंकों के अपने खातों के बीच नियमित स्थानांतरण के लिए, कई संस्थान मुफ्त विकल्प देते हैं यदि आप उन्हें बैंक की अपनी प्रणाली के माध्यम से सेट करते हैं न कि किसी जल्दबाज़ी वाले वायर के माध्यम से। आगे की योजना बनाना ही इन चार्जों से बचने का मुख्य तरीका है।

विदेशी लेनदेन शुल्क (Foreign transaction fees)

जब आप विदेश में कोई कार्ड उपयोग करते हैं या किसी अन्य मुद्रा में भुगतान करते हैं, तो कुछ बैंक एक विदेशी लेनदेन शुल्क जोड़ते हैं, अक्सर खरीद का एक प्रतिशत। किसी यात्रा पर या दूसरी मुद्रा में ऑनलाइन खरीदारी के लिए, ये प्रतिशत जमा होते जाते हैं। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं या विदेशी विक्रेताओं से खरीदते हैं, तो कोई ऐसा खाता या कार्ड देखें जो यह शुल्क न ले; कई आधुनिक चेकिंग और क्रेडिट उत्पाद इसे माफ कर देते हैं।

विदेश में एक दूसरा जाल डायनामिक मुद्रा रूपांतरण है — चेकआउट पर अपनी घरेलू मुद्रा में भुगतान का विकल्प मिलना। वह सुविधा बदतर विनिमय दर के साथ-साथ शुल्क ला सकती है, इसलिए उसे अस्वीकार करना और स्थानीय मुद्रा में भुगतान करना आम तौर पर सस्ता होता है।

कागज़ बयान और निष्क्रियता शुल्क (Paper statement and inactivity fees)

दो शांत चार्ज देखने लायक हैं। कुछ बैंक कागज़ बयान भेजने के लिए एक छोटा शुल्क लेते हैं, जिससे आप आम तौर पर ऑनलाइन बयानों पर स्विच करके बच सकते हैं — एक बदलाव जो मिनटों में होता है और जो अव्यवस्था भी कम करता है। अन्य एक निष्क्रियता शुल्क लेते हैं यदि कोई खाता लंबे समय तक उपयोग नहीं होता। यदि आप कोई पुराना खाता रखते हैं जिसकी अब आपको ज़रूरत नहीं, तो या तो उसे कभी-कभी एक छोटे लेनदेन के लिए उपयोग करें या जब कोई स्वचालित भुगतान कहीं और स्थानांतरित हो जाए तो उसे साफ-सुथरे ढंग से बंद कर दें, ताकि वह उपेक्षा से आपको खर्च न करे।

शुल्क प्रकार बनाम सुधार: एक त्वरित तुलना

तालिका सामान्य शुल्कों और सामान्य सुधारों को सूचीबद्ध करती है। सटीक राशि और नियम बैंक और देश के अनुसार भिन्न होते हैं, इसलिए अपने लागू होने वाले विशिष्ट विवरण के लिए अपने खाते की शर्तें जाँचें।

सरल आदतें जो शुल्क को दूर रखती हैं

अधिकांश शुल्क-बचाव कुछ एक बार के सेटअप कदम हैं, दैनिक काम नहीं:

• शुल्क अनुसूची पढ़ें जब आप खाता खोलें, या यदि आपके पास पहले से है तो अभी उसका अनुरोध करें।
• छूट की शर्त पूरी करें किसी भी मासिक शुल्क की, संभव हो तो स्वचालित रूप से।
• अलर्ट चालू करें कम बैलेंस और बड़े लेनदेन के लिए।
• डेबिट पर ओवरड्राफ्ट कवरेज से बाहर निकलें यदि यह आपकी स्थिति में फिट बैठता है।
• वे खाते चुनें जो आपके वास्तविक बैंकिंग तरीके में फिट बैठते हों — नकद-भारी, यात्रा-भारी, या ज्यादातर ऑनलाइन।

शुरुआत में ही सही खाता चुनना

बचने योग्य सबसे आसान शुल्क वह है जिस पर आपने कभी साइन अप ही नहीं किया। खातों की तुलना करते समय, अपनी आदतों के विरुद्ध शुल्क संरचना को तौलें: कड़ी शर्तों वाला "मुफ्त" खाता जिन्हें आप पूरा नहीं करेंगे, वह एक विनम्र, आसानी से माफ होने वाले शुल्क वाले खाते से अधिक खर्च कर सकता है। हमारी बैंक खाता चुनने की गाइड खाता सुविधाओं को आपकी ज़रूरतों से मिलाने के तरीके पर चलती है, और हमारी बचत बनाम चेकिंग गाइड बताती है कौन सा प्रकार किस काम का है।